医疗保障是世界各国实现社会公平、提高人民福利水平的重要制度安排。医疗保障体系主要包括两方面：一是由政府依靠强制力量组织的社会医疗保险；二是由市场机制自发形成的商业医疗保险。从世界各国目前医疗改革的实践来看，二者相互补充，是居民健康不可或缺的保障。

　　商业医疗保险作用远未充分发挥

　　2009年4月，国务院公布了《关于深化医药卫生体制改革的意见》，明确提出基本医疗保障制度要以多样化的医疗救助和商业健康保险为补充，以满足多层次的医疗保障需求。

　　如果商业健康保险与社会医疗保障制度之间存在重复保障或过度竞争，不仅会严重损害社会医疗保障的效率，导致居民的医保效果大打折扣，而且还会加重政府医保的财政负担，影响一国医疗保障体系的可持续发展。如果商业健康保险与社会医疗保障能够相互补充，那么二者的发展就会相辅相成，充分发挥医疗保险对于居民健康风险的保障作用。

　　......（出处：中国社会科学报　作者：刘宏　单位：中央财经大学中国经济与管理研究院）

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