在世界各个国家和地区，消费在国民经济核算中都占有举足轻重的地位。然而，美国等发达国家居民消费率和总消费率很高，而中国很低。我国居民消费比例在全世界处于中等水平以下。同样作为典型发展中国家的印度，2008年的居民消费率和总消费率远高于我国。

　　消费金融发达是美国高消费率的重要原因

　　中美总消费如此大的差距背后，除了经济结构、经济发展阶段、社会保障水平差异以及文化差异等比较被认可的因素外，消费金融业或称信用消费产业起着明显的作用。2006年美国信用消费总额共计达23877亿美元，其中循环信用消费达到8746亿美元，非循环信用消费达到15131亿美元。2008年11月份统计发现，这三个数字分别达到25709亿、9735亿、15974亿美元。美国信用消费占居民总消费的比重达到25%以上，居民消费的增长与信用消费的增长高度相关。而我国2006年底消费性贷款总额为24735.28亿元人民币，其中短期消费性信贷2068亿元，长期消费性信贷22666亿元。到了2008年11月，这三个数字分别为36705亿、3981亿、32724亿元。在这个对比中，存在统计口径的差异，即美国的统计不包含住房信贷，而我国中央银行的统计包含了住房信贷。考虑到我国长期消费信贷基本是住房信贷，在信用消费这一领域刚刚起步，与美国的差距十分巨大。

　　同样作为发达国家的欧洲和日本，其总消费率也明显低于美国。2008年，美国居民消费率为70%，总消费率接近90%；日本居民消费率为55.38%，总消费率72.96%；德国居民消费率为54%，总消费率73%，其他欧洲大陆国家如法国、意大利等都和这个数据接近。在收入水平类似即同样作为发达国家、经济结构类似即第三产业占经济主导地位的前提下，美国与其他发达国家消费率如此大的差异背后，消费金融业发展带动的信用消费增长也起着举足轻重的作用。据美国学者曼恩对美国和日本的对比，美国的信用卡消费规模比位居世界第二的日本要大得多。只有和美国具有高度类似的文化背景和金融发展水平的英国，其居民消费率和总消费率分别达到65.1%和85.5%，与美国非常接近。由以上事实可见，消费金融的发展和总消费及经济发展之间可能存在紧密的内在联系。

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